以“场景”促进健康认知，轻松集团用企业生态内环带动

近年来，随着“健康中国”战略不断推进，我国健康产业市场规模持续扩大，中消协日前发布的《健康产业消费趋势发展报告》显示，2024年中国大健康产业总收入规模将达9万亿元，相比2021年8万亿元的总额实现显著跃升。

与此同时，我国健康保险市场规模水涨船高，最新数据显示，2023年我国健康保险市场规模已达9035亿元，同比增长4.4%。

作为大健康产业链的重要一环，互联网保险近年来爬坡过坎，自2020年9月《互联网保险业务监管办法》出台，监管一系列重磅新规发布以来，互联网保险行业持续进行深度改革，在产品结构、经营模式等方面逐渐走向专业化、精细化、合规化、数智化。

四年来，伴随着消费者保险意识提升、保险需求升级和互联网技术的普及，保险科技企业持续寻求深度转型与发展。9月19日，在北京举办的十周年庆上，轻松集团联合政府机构、医疗健康企业等多方力量，发布了涵盖健康家庭建设、健康科普等多领域健康项目，向外界传达出其作为一家成立10周年的健康保障科技企业，在互联网保险转型升级的关键时机，在产品结构和经营模式方面取得了一系列显著成绩。

一系列合作与成果背后，市场不禁要问，轻松集团经历了怎样的的转型路径，又将去向何方？

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消费需求风转之际，轻松集团以“场景险”服务重构健康认知

从消费层面讲，健康产业蛋糕逐渐做大的同时，消费者的健康素养也在稳步提升，正如轻松集团创始人、董事长兼CEO杨胤在第十五届健康中国论坛·健康科普主题单元上致辞中提到，2023年，我国居民健康素养水平达到29.7%，而在 2014 年这一占比只有9.79%，不到10年间翻了整整三倍。特别在健康保障领域，消费者对于健康体检、健康咨询、健康管理等产品服务的供应者提出了更多元、更深入、更高品质、更具个性化的复杂要求。在健康意识方面，消费者由被动走向主动，借助诸如智能健康检测设备、健康监测APP等新技术，逐步建立起对于健康方面的自我教育、自我预防和自我管理。

面对消费需求的悄然转型，消费者健康意识趋向主动的市场现实，嗅到风向转变的同时，轻松集团也开始谋划借势帮助客户重构健康认知。

杨胤提到，健康不仅是一种权利，更是一种能力。智能健康管理等新技术的出现使得人们对于拥有健康“主动权”成为了可能，从而迈出走向公平医疗的重要一步，进而实现“人人享有健康权利，人人拥有健康能力”的愿景。

健康理念或者风险意识是构建家庭健康单元的核心要素。由此观之，对于公平医疗的追求和对消费者健康认知的重塑，除借助新技术手段进行推动之外，健康科普、疾病早筛、保险保障等偏前期的软性措施也是必不可少的环节。其中，立足于整个大健康行业各类消费场景下的“场景险”服务就需要发挥“指路灯”的作用，通过预先嵌入特定场景，在增加保险交易量、降低获客成本、提升客户体验之外，“未卜先知”地为客户提供健康管理服务、精准化解风险，从而实现为预期健康消费指明方向。

想要促进健康关口前移，掌握健康主动权，就要回归具体健康场景，在场景中建立风险意识，寻求保障方向。

相比于传统险企，作为互联网保险科技企业，场景形态下的轻松集团在用户触达场景和信息获取方面具有比较大的优势和空间。目前，轻松集团拥有轻松筹、轻松保严选、轻松健康和轻松公益四大业务板块。其中，早期积累的用户为轻松保严选提供了健康教育场景，轻松保严选与其他健康服务又一并构成了轻松集团的大健康生态。

正如携程在用户订票时提供“延误险”选择，为出行可能遭遇航班延误的旅客提供经济保障，消除他们的后顾之忧；淘宝的运费险让消费者在购物时更加放心地尝试和选择，降低了退换货的成本担忧；美团在用户预定外卖时提供的“放心吃”保险，为用户食品安全护航；轻松集团也在诸多健康场景中，精准挖掘用户保障需求，以创新的方式提供贴合用户实际场景的保险产品和服务。

轻松集团业务布局逐步衍生到健康场景险业务的过程，究其本质，就是一个从健康救助领域获客到客户教育再到保险转化的过程。此外，轻松集团提供的健康场景险，也不单单是一项保险服务，更是轻松集团“保险+健康”双轮驱动之下健康业务的延续。

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以互联网科技赋能业务，实现高质量、精细化场景搭建，重塑健康产业新质生产力

在过去，互联网保险业务走的是一条大水漫灌、追求野蛮增长的道路，经过这几年的去伪存真，高质量、精细化将成为接下来很长一段时间的主旋律。

从关注单一保单到聚焦家庭用户和家庭健康，从推出“年轻人的第一份保险”概念到主动构建健康场景用户生态。通过跟进政策变化、市场动向，以及在自身保险业务迭代演进之下，轻松集团在近几年不断调整着自己在保险业务方面的发展思路，由表及里，由浅入深，走向业务整合。

在场景搭建方面，轻松集团提前布局，通过主动进行健康保障规划、持续深耕健康场景险，使得自身的保险业务逐渐从“病成后药”走向“既病防变”再到“未病先防”，由被动接招转向主动预防，越来越向保险产品未雨绸缪的本质靠拢。

在具体场景险产品规划方面，轻松集团近年来也推出了多种“定制化”保险组合。

2020年7月28日，轻松保严选联手众惠相互，在第十个“世界肝炎日”上推出了“众惠爱肝保障计划”，围绕非标体保险需求推出单病种保险，打破了传统保险“只保健康人，不保人健康”的尴尬境地。

2023年9月19日，轻松集团与鹰瞳科技和众惠相互共同推出“心脑血管筛查保险”智能核保创新产品，针对心脑血管疾病提供筛查服务。

除了细化生活场景，创新推出精细化定制场景险产品，轻松集团还通过互联网属性和科技手段实现业务赋能，提高场景险产品服务的综合保障能力。

结合对健康险行业多年的观察，以及对亿级别数量客户群体的持续深耕与运营，轻松集团逐步形成了对于一般险企的比较优势，在客户筛选层面上，轻松集团的用户，在抵达保险业务端之前，已经经历了一轮或者多轮的健康场景筛选，基于对于客户的尝试了解，这使得轻松集团在与不同险企进行场景定制合作时，拥有更大的话语权，这也是轻松集团“互联网”属性优势的体现。

此外，得益于早早构建的“健康教育场景”，轻松集团能够在筛选意向客户、搭建健康场景业务版图的同时，完成对客户的健康风险教育，这是传统险企难以做到的。

过去3年间，轻松集团已与国内外不同险企、健康企业合作进行了6000多场疾病早筛活动。形成了包括轻松肝病早筛千城行、轻松肠健康检测健康行动、粉红三叶草女性高发癌症早筛公益计划等多项早筛项目在内的项目矩阵。

技术层面，围绕“新质生产力”，轻松集团不断加码科技赋能，利用生成式AI等新技术驱动保险业务和精细化定制场景险产品。在生成式AI技术加持下，统合线上线下服务，进行客户深层互动，在保险销售方面提高转化效率和产品供给。早在今年4月，轻松集团宣布与华为云成立保险数智化专委会，以客户服务、经营管理、产品设计、渠道营销、核保承保为切入点，加速AI大模型与保险产业融合创新扩展，探索健康保障云场景解决方案。

轻松集团利用大数据、人工智能、区块链等前沿技术，从“轻松问医Dr.GPT”大模型的推出，到“智能问诊系统”“个性化健康管理顾问”等七大应用的落地，逐步构建起了全面覆盖用户健康管理需求的智能服务生态。

此外，轻松集团还开发了风控、理赔、智能营销和用户体验等保险科技应用系统，实现了对保险业务前端、中端、后端的科技全覆盖。

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打通健保业务壁垒，以轻松集团“检+医+药+康+险”大健康内环带动行业大外环

当下，正值互联网保险转型档口，由单一健康险产品走向构建医疗生态网络是行业大势所趋。坚持“保险+健康”双轮驱动，统合轻松保严选、轻松健康业务并打造全生命周期健康管理体系是轻松集团当前的主要战略构成。

轻松集团的保险业务并非单打独斗，如前文所述，轻松保严选依托其他三大业务成长，又与其他三大业务在集团内部形成上中下游产业链，共同构建出“检（检查、检验、体检）+医（远程医生、专家问诊）+药（闭环式购药服务）+康（健康管理、康复调养、营养食品）+险（保险保障、福利计划）”大健康生态闭环，打通保险与健康管理的边界，实现保险与健康服务的衔接，在集团内部形成完整闭环的内环生态。同时，以保险压台，作为兜底“保障网”，承接前四大环节风险，提升健康保险服务效率之余，增加整个大健康生态环的稳定性。

以轻松保严选为例，通过精细化运营对用户进行客户分类画像，以全生命或整个家庭成长周期为基本时间跨度，以活跃个体或者家庭为基本单位，通过高质量、精细化的健康场景险服务对其进行深度运营。利用风险偏好识别、保障需求识别、健康场景再教育和最终产品匹配等手段，通过线上线下广泛合作，将部分客户群数据进行深度交互，转化成为长期流量，从而实现对用户保险以及健康服务多场景服务的覆盖。

基于自有流量和多场景搭建，保险业务也帮助轻松集团的内环大健康生态成功嵌入了整个行业的外环大健康生态，用集团的“小内环”，带动行业的“大外环”。

无论是上游的医药企业和健康管理企业，还是中下游的险企、保代和保险科技公司，都可以借助轻松集团这一条比较完善的内环生态链条实现业务方面的合作互联。此次十周年庆上，轻松集团就与政府机构、医疗健康企业等多方联合发布了诸如“共建心理健康热线公益专栏”项目、“医疗AI多癌早筛全周期健康管理工程”、《2024全国医药行业自律发展倡议》等多领域健康项目。

回溯过往10年轻松集团的发展成绩，可以看出，一方面，这是轻松集团在敏锐捕捉到市场风向变化，不断进行发展战略调整和业务改革后的瓜熟蒂落；另一方面，这些新的合作项目也势必促进轻松集团在深化搭建保险场景、科技赋能保险业务、打通健保业务壁垒。这段征程极具挑战，但这条路毫无疑问是个新的起点，正如杨胤在轻松集团十周年庆上所言：我们十周年的主题是“以十为始，智健未来”，不仅代表了我们对健康事业致以始终如一的朝气和憧憬，更表达了我们站在新的历史节点上，创造智慧健康未来的坚定决心。